بیمه حوادث اشخاص برای شرایطی ایجاد شده است که اگر وقوع حادثهای برای فردی منجر به خسارات جانی مانند جراحات، نقصعضو و حتی فوت شخص گردد با استفاده از بیمه حوادث بخش زیادی از هزینه درمان را پرداخت و جبران نمود.
از جمله حوادثی که تحت پوشش بیمه حوادث قرار میگیرند، میتوان به نقصعضو، ابتلا به بیماریهای جدی، پارگی عضلات، هزینههای درمانی، مسمومیتها و حتی فوت ناشی از حوادث مختلف اشاره کرد.
در این مقاله از دادنیک به این سؤال پاسخ میدهیم که بیمه حوادث چه حوادثی را پوشش میدهد.
پوشش بیمه حوادث شامل چه مواردی میشود؟
بهطورکلی مواردی که بین بیمه شده و بیمهگذار در بیمهنامه درج میشود تحت پوشش بیمه حوادث قرار دارد و بیمهگذار بیشتر از آن، موظف به پرداخت غرامت یا خسارت نیست. از حوادثی که به طور معمول تحت پوشش بیمه حوادث قرار دارند میتوان به موارد زیر پرداخت:
- نقصعضو
- ازکارافتادگی کامل و دائمی ناشی از حادثه
- ابتلا به بیماریهایی مثل هاری، سیاهزخم و کزاز
- هزینههای درمانی ناشی از وقوع حوادث
- پارگی یا پیچیدگی رگها و عضلات
- اقدام برای نجات افراد یا اموال از خطر و حادثه
- مسمومیت شیمیایی یا غذایی
- صدمه ناشی از تاثیر مواد خورنده مانند اسید
- فوت به دلیل غرقشدن، برقگرفتگی، سقوط و خفگی
موارد اضافی تحت پوشش بیمه حوادث
به جز نقصعضو، فوت و موارد اصلی تحت پوشش بیمه حوادث، خطراتی که بهصورت توافقی در بیمهنامه نوشته شدهاند تحت پوشش بیمه حوادث قرار خواهند گرفت. برای مثال در صورت توافق خسارات جانی ناشی از:
- جنگ، شورش، انقلاب، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی.
- زمینلرزه، آتشفشان و فعلوانفعالات هستهای.
- ورزشهای رزمی حرفهای، شکار، سوارکاری، قایقرانی، هدایت موتورسیکلت، هدایت و یا سرنشینی هواپیمای آموزشی، اکتشافی و غیرتجاری، هدایت و یا سرنشینی خودروهای مسابقهای، هدایت و یا سرنشینی هلیکوپتر، غواصی، پرشباچتر نجات و هدایت کایت یا سایر وسایل پرواز بدون موتور.
با توافق کتبی طرفین و پرداخت حق بیمه اضافی توسط بیمهگذار پرداخت میشود.
انواع بیمه حوادث چیست؟
بیمه حوادث مانند بیمه تکمیلی در انواع مختلفی عرضه میشود. هر یک از انواع بیمه حوادث موارد مختلفی را پوشش میدهد. انواع بیمه حوادث شامل موارد زیر است:
- بیمه حوادث انفرادی
- بیمه حوادث خانواده
- بیمه حوادث دانشجویان
- بیمه حوادث نوروزی
- بیمه حوادث گروهی کوتاهمدت
- بیمه حوادث مهدکودک
- بیمه حوادث دانشآموزی
- بیمه حوادث سازمانها
- بیمه حوادث راننده
مبنای پرداخت غرامت در بیمههای حوادث اشخاص چیست؟
غرامت حوادثی که باعث ازکارافتادگی کلی اعضا شود بهصورت کامل توسط بیمهگذار به بیمه شده پرداخت میشود. در خصوص حوادثی که باعث ازکارافتادگی جزئی اعضا شدهاند غرامت بهصورت درصد مشخص شده در بیمهنامه پرداخت میشود. برای مثال، ۷۰ درصد از هزینههای ازکارافتادگی کامل یا قطع یکدست از بازو یا ۳۰ درصد از هزینههای ازدستدادن یک کلیه توسط بیمهگذار به بیمه شده پرداخت میشود.
تعیین سرمایه در بیمه حوادث اشخاص به چه صورت انجام میشود؟
روش تعیین سرمایه در بیمه اشخاص با سایر بیمهها کمی تفاوت دارد. به دلیل متنوع بودن هزینههای حوادث مختلف و آسیبهای جانی، بیمهگذار ممکن است مبلغ دلخواه خود را بهعنوان سرمایه تعیین نماید. اما در نهایت بیمهگذار و بیمه شده باید روی یک مبلغ مشخص با یکدیگر به توافق کنند.
مبلغ سایر سوانحی که تحت پوشش بیمه حوادثاند بر اساس سرمایه فوت یا نقصعضو تعیین میشود. به این صورت که ۲۰ درصد از هزینههای پزشکی و ۵ هزارم غرامت روزانه بیمارستان و غرامت عمومی تحت پوشش بیمه حوادث قرار میگیرد.
خسارتهای خارج از تعهدات بیمهگر در بیمه حوادث اشخاص
موارد زیر شامل تعهدات بیمهگر نیست:
- خودکشی یا اقدام به آن.
- صدمات بدنی که بیمهشده عمداً موجب آن شده باشد.
- مستی و یا استعمال هرگونه مواد مخدر و روانگردان.
- استفاده از داروهای کاهنده هوشیاری و خوابآور بدون تجویز پزشک.
- ارتکاب بیمهشده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت، مشارکت و یا معاونت در آن.
- هر نوع دیسک و یا فتق بیمه شده.
- بیماری و ابتلا به جنون بیمهشده مگر آن که ابتلا به جنون ناشی از تحقق خطر موضوع این بیمه واقع شود.
- فوت بیمهشده به علت حادثه ناشی از عمد ذینفع (اعم از مباشرت، مشارکت و یا معاونت). در این صورت بیمهگر فقط متعهد به پرداخت سهم سایر افراد ذینفع در سرمایه بیمه است.
- جنگ (بهجز انفجار و یا عملکرد ادوات نظامی که بعد از جنگ بجا مانده است)، شورش، انقلاب، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی.
- زمینلرزه، آتشفشان و فعلوانفعالات هستهای.
- ورزشهای رزمی حرفهای، شکار، سوارکاری، قایقرانی، هدایت موتورسیکلت، هدایت و یا سرنشینی هواپیمای آموزشی، اکتشافی و غیرتجاری، هدایت و یا سرنشینی خودروهای مسابقهای، هدایت و یا سرنشینی هلیکوپتر، غواصی، پرشباچتر نجات و هدایت کایت یا سایر وسایل پرواز بدون موتور.
مسئولیتهای طرفین قرارداد در بیمه حادثه چیست؟
بیمهشونده و شرکت بیمه بهعنوان بیمهگر باید به تعهدات بیمهنامه عمل کنند.
وظایف بیمهگذار و شرایط بیمه حوادث
بیمهگر با امضای قرارداد متعهد میشود که تمام خسارات ناشی از وقوع حوادث که در بیمهنامه مطرح شده است را به طور کامل پرداخت نماید.
در صورت اضافهشدن موارد اضافی به بیمهنامه مانند حق بیمه اضافی برای هزینههای درمان و خسارات روزانه بهصورت توافقی، بیمهگر باید آنها را نیز به بیمهشونده پرداخت نماید.
همچنین بیمهگر پس از دریافت کلیه مدارک مربوط به خسارت باید حداکثر طی ۳۰ روز، مدارک را بررسی و نتیجه را با دلایل کافی و قابلاستناد به بیمهشونده اطلاع دهد.
وظایف بیمه شده
بیمه شده باید در صورت وقوع حادثه باید به پزشک مراجعه و مدارک نشاندهنده وقوع حادثه را طی ۱۵ روز به بیمهگر ارائه کند.
بیمه شده باید تمام مدارک را به بیمهگر ارسال کند و در صورت نیاز به معاینه پزشکی و پاسخگویی به سؤالات بیمهگذار آماده باشد و هزینههای معاینات پزشکی را پرداخت نماید.
جمعبندی
بهطورکلی موضوع بیمه حوادث پوشش سانحه و حادثهای است که منجر به فوت، نقصعضو و ازکارافتادگی دائم کلی یا جزئی، ازکارافتادگی موقت، جراحت و صدمات بدنی و هزینههای پزشکی میشود. موضوع بیمه حوادث پرداخت خسارت معین در صورت فوت مورد بیمه یا نقصعضو و از کارافتادگی و جبران هزینههای درمانی ناشی از وقوع حوادث مشمول بیمه خواهد بود.
موسسه حقوقی دادنیک آماده است در زمینه فسخ قرارداد بیمه، دعاوی و اختلافات بیمه حوادث و اخذ غرامت از شما مخاطبان عزیز پشتیبانی کند.
سوالات متداول
بیمه شده چگونه میتواند بیمه حوادث را فسخ کند؟
در صورتی که بیمهگذاربه قصد تقلب، شخص را با قیمتی بیش از ارزش واقعی آن بیمه کند، شخص میتواند بیمهنامه را فسخ کند و در این صورت مبالغ واریز شده قابل استرداد نیست.
آیا امکان فسخ خود به خود بیمه حوادث وجود دارد؟
بله. در صورت فوت بیمهشده به علت تحقق خطری که تحت پوشش این بیمهنامه نباشد بیمهنامه از زمان فوت بیمهشده فسخ میگردد. در موارد فسخ، حق بیمه مدت منقضی شده بر اساس تعرفه روز شمار محاسبه میشود.
این مطلب توسط تیم تحریریه دادنیک گردآوری و منتشر شده است.
تیم تحریریه دادنیک روزانه و در جهت افزایش اطلاعات کاربران سایت، مطالب متعددی در زمینههای مختلف منتشر مینماید.
برای مشاوره با وکیل متخصص میتوانید با کارشناسان دادنیک در ارتباط باشید.
